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[转帖] 一些关于信用卡以及信用记录的基本信息
monica(2007/5/19 11:44:33)  点击:21274  回复:4  
1. 谁保存我的信用记录?
分别是Equifax和Experian。
Equifax Europe
Tel: 0990 783783  
http://www.equifax.co.uk

Experian
Tel: 0115 934 4050  
http://www.experian.co.uk

.1.  回复:[转帖] 一些关于信用卡以及信用记录的基本信息
monica(2007/5/19 11:51:52)  
2. 信用报告里有什么?
个人信息:
姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等。
信用卡、房屋贷款、分期贷款:
帐号、状态、开户日期、余额(balance)、信用额(credit limit)、最近更新日期、
最少还款额(minimum payment)、还款记录等。

查询(search):
分hard和soft 两种;hard search是你授权银行或信用卡公司进行的查询,对credit score有负面影响。soft search是其它类型的查询,如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。

讨债记录(collection)

公共记录(public records):
破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

3. 谁对我的信用记录感兴趣?
银行或贷款机构
保险公司
雇主
房东

4. 谁提供的记录?
银行或贷款机构
保险公司
讨债公司
政府
法庭

5. 信用记录保留多久?
一般是7年

6. 怎样索取信用报告?
在你申请信用卡或者贷款被拒后,根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然,只要你愿意,也可以随时给CRA写信要求一份copy。

.2.  回复:[转帖] 一些关于信用卡以及信用记录的基本信息
monica(2007/5/19 11:53:14)  
7. 报告里的记录不对怎么办?
按照报告里的说明去dispute。

8. 报告里为什么没有保险和雇主信息?
保险公司和雇主有可能不报告。

9. 个人信息被盗怎么办?
1) 通知银行和信用卡公司;
2) 通知Equifax或者Experian的fraud department, place a fraud alert on your credit file;
3) 关闭被盗用的帐户;
4) file a police report;

10. 信用分数(credit score)
它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致,所以分数可能不同。当你在申请银行的current account,信用卡,个人贷款(personal loan),hire purchase (HP) agreement或者买房时候,商家会对你的credit score进行审查,并对你的credit limit上涨有帮助。

11. 信用报告里找不到credit score?
需要另外购买。

12. 什么分数才算好?
credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候,分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题,720以上可以拿到最好的车贷。

13. 影响分数的因素
不良记录,如bankrutcy、collection、default payment、late payment
credit history (the longer the better)
open accounts with balance
use of credit (1-2% is the best, bigger than 50% is negative)
search (两年内的hard search有负作用,尤其是6个月以内的)

14. 如何提高credit score?
坚持按时还款!

.3.  回复:[转帖] 一些关于信用卡以及信用记录的基本信息
monica(2007/5/19 11:54:16)  
15. 信用卡多少张合适?
有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉,可能影响卡的平均历史。

16. credit limit是不是越高越好?
一般来说credit limit越高,use of credit越低,对分数有正面作用。平均credit limit越高,新申请到的信用卡的credit limit一般较高。以前,过高的credit limit对申请房贷不利,现在房贷机构不再关心了。

17. 如何快速提高credit limit?
1) 每隔6个月打电话要求涨credit limit,最好在刚还了一大笔钱之后。
2) 有大额消费(如交学费)时,打电话要求涨credit limit。
3) 使用对credit limit比较大方的信用卡。

18. 申请涨credit limit,会不会有search?
打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved,一般没有; 如果要填一堆信息,很可能有。

19. 平时花钱少,怎么产生balance?
帮别人买大件;
用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
适当做点balance transfer,如果no transaction fee;
在0%APR on purchase期间,每个月只还minimum。

20. balance/credit limit多少合适?
1-2%对credit score最佳。
保持在30-50%一段时间,对涨Credit limit有利。
credit limit上去了,就容易保持最佳的balance/Credit limit。
准备买房买车申请信用卡的时候,
可以减少balance来快速提高credit score。
其它时候对credit score不必太在意。
.4.  回复:[转帖] 一些关于信用卡以及信用记录的基本信息
monica(2007/5/19 11:55:46)  
21. 欠钱不还清好不好?
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
故意不pay off in full对分数没有正面作用,自己还要支付利息,不可取。
当然0%APR期间除外。

22. balance transfer对分数好不好?
use of credit对分数有影响。
balance transfer后如果比例过高,对分数有负作用。
这个作用是短期的,还清了就好了。
而且由于balance transfer,平均的balance/credit limit有可能比较高,
在balance transfer付清以后,有助于涨Credit limit。

23. 长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响?
没有直接的影响!

24. 银行帐户多了对信用记录好不好?
信用报告里没有savings和checking帐户的记录。

25. 房贷车贷可以shop around吗?
可以。
英国大大小小信用卡公司289家。去年全英在中国大陆人口中损失20,994,844。29英镑(本息合计)。听听这数字怎样?一共有多少中国人有透支不还的
1)信用卡公司不可能从学校,HOMEOFFICE,中国大使馆通过正常手段得到任何你的信息。因为有DATA PROTECTION ACT在里面,信用卡公司无权把你的信息透露给除CREDIT REFERENCE AGENCY的任何机构,参见CONSUMER CREDIT ACT 1974。
2)信用卡公司可以到中国去告你,但你的信息要由信用卡公司转到英国外交部,再到中国大使馆,再到中国外交部,再到中国司法部,再到省的高级人民法院,再到起诉的法院。这样你的信息才能被法院承认。信用卡公司也就能按民事起诉你。我讲为什么刑事起诉不行:在英国透支不犯刑法,但在中国5000人民币就够判的,国际间刑事起诉按从轻原则。
3)中国公安部,国家工商总局在2000年共同发文,名令禁止各类讨债公司,因为里面有黑社会存在。信用卡公司也不敢雇黑社会去问你要债,不讲法律,单就名誉。。。。。
4)500000美金以上的案件国际刑警是会出动的。
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